科技创新和产业创新是发展新质生产力的基本路径，而发展科技金融是促进科技创新与产业创新深度融合的必由之路。聚焦“科技—产业—金融”良性循环，工商银行坚持以领军银行姿态做好科技金融等“五篇大文章”，加快构建同科技创新相适应的科技金融体制机制，创新全链条、全生命周期金融服务，把更多金融资源用于支持因地制宜发展新质生产力。数据显示，2025年一季度末，工商银行战略性新兴产业贷款余额3.5万亿元，制造业贷款余额4.8万亿元，均排名市场首位。

迭代“五专”体系 

近年来，工商银行加大资源投入，打造专属产品，优化多元化接力式金融服务，以科技金融助推新兴产业发展、未来产业培育和传统产业升级。

在服务机制方面，持续迭代科技金融“五专”体系（专营机构、专项行动、专属产品、专门风控和专属保障）。2024年初工商银行在同业率先成立总行级科技金融中心，着力打造“总—分—支—网点”四级科技金融专业机构，在科技资源富集地区成立22家分行科技金融中心、160家科技支行，开展科技金融“春苗”“秋实”专项行动，打造科技金融“股贷债保”全生命周期专属产品，优化科技金融专门风控体系，强化科技金融专属保障措施，以“工银科创金融”服务品牌提供“一揽子”金融服务方案。

在产品创新方面，不断丰富科技金融产品组合。工商银行坚持产品客户对位，加快构建综合化金融服务体系，以全量产品服务全量客户。积极承销科创票据，截至2024年末累计承销科创票据601亿元，保持同业领先。加快在股权融资服务上的创新突破，推出基于外部投资机构信用及企业自身估值的科股贷、基信贷、基投贷三类商投联动产品，积极参与金融资产投资公司（AIC）股权投资试点工作，实现首批项目投放落地。

盘活知识产权 

知识产权既是科技创新的成果，也是科技创新的基石。工商银行持续加强知识产权质押融资服务，以金融活水满足科创企业融资需求，助力企业实现创新发展和产业升级。

在贵州贵阳，一家高新科技与智能化生产制造企业深耕电力设备、绿色建材及新能源等领域多年，由于产能升级，企业面临“轻资产、重研发”融资难题。工商银行贵州贵阳分行组建专项团队，通过多维评估专利技术的创新性和市场价值，开辟绿色审批通道，及时为企业发放知识产权质押贷款1000万元，助力企业将核心专利技术转化为发展动能。“工商银行的高效服务解决了我们的燃眉之急，项目推进更有底气了！”企业负责人表示。

在江苏苏州，一家专注于工业机器人智能传感器研发的国家级高新技术企业，拥有的自主知识产权在行业内同样具有显著竞争优势。今年以来，随着多笔长期订单落地，企业急需资金扩建生产线。工商银行苏州太仓港区支行通过知识产权质押融资，向企业投放300万元贷款，帮助企业“盘活”了无形资产，为企业扩产注入了“及时雨”。

探索股权业务 

工商银行持续完善股权服务产品“矩阵”，并于今年3月发布“工银科创金融-股权金服”品牌，根据科技型企业实际情况量身定制金融服务方案，精准支持孵化期、初创期、成长期、成熟期、转型期等不同阶段企业金融服务需求，创设“科股贷”“基投贷”等商投联动特色融资场景，依托多元化产品和专业化服务助力科技型企业发展。

“科股贷”是工商银行依托并购、股权等业务的股权估值优势，通过估值测算实现对科技型企业的价值挖掘，进而通过股权质押方式拓宽抵质押物范围，解决科技型企业融资难题。

“工商银行是第一家为我们提供贷款的银行，对我们公司的业务发展提供了很大助力！”厦门一家新材料科技型企业负责人蒋先生如是说。据了解，该企业主营锂电池负极材料的研发与产业化，即将进入批量生产与销售阶段，具有较大融资需求。工商银行厦门分行在了解到企业已完成多轮股权融资后，运用专业估值技术测算了企业股权价值，并通过股权质押方式为企业办理了800万元“科股贷”业务。

“基投贷”是工商银行依托对于产业投资基金客群的服务管理优势，借助产业基金对企业的深入了解和技术评价，通过“贷款+外部直投”新模式为科技型企业拓宽融资渠道。

上海一家从事燃料电池研发的高新技术企业，是当地某汽车产业基金已投企业。工商银行上海分行在走访产业基金的过程中了解到，该企业因加大研发投入存在较大流动资金缺口，且产业基金对企业后续股权融资有出资意愿。基于上述情况，该行为企业办理了多笔“基投贷”业务，累计近9300万元。“工商银行主动上门走访并协助办理了流贷业务，放款时间短，解了我们的燃眉之急，太感谢了！”企业负责人卢先生说道。

此外，工商银行浙江分行持续加强股权业务探索，以“股权投资+股权顾问”方式满足客户多元化股权融资需求，并配套各类商行投行综合服务，提升科技金融服务质效。杭州一家民营科技型企业，主要从事户用光伏开发建设及运营业务。在企业成立初期，工商银行通过集团内债转股资金、保险资金、境外券商资金参与其A轮融资，满足企业多元化股权融资需求；此后，持续深化银企合作关系，为企业提供项目贷款、农户贷、电费结算、供应链等全方位金融服务，帮助企业成长为全球独角兽企业。

赋能产业发展 

现代化产业体系是现代化国家的物质技术基础，是推进中国式现代化的重要支撑。在服务现代化产业体系方面，工商银行注重突出“全面性”。

聚焦传统产业升级，工商银行作为独家金融机构与工信部共同启动《金融支持先进制造业集群发展专项计划》，先后与长春、青岛、潍坊、成都、德阳、株洲等地多个重点先进制造业集群链主企业或促进组织签订战略合作协议；创新开发先进制造业集群资金链探查与客户服务专属数据模型；试点应用集群审贷模式创新，积极推动集群企业批量准入和主动授信服务。通过实施制造业金融服务专项行动，加快推进新型工业化建设，助力提升产业链供应链韧性和安全水平。

聚焦新兴产业培育，工商银行积极支持布局建设未来产业，充分发挥金融活水作用，持续加强对电动汽车、锂电池、光伏“新三样”的金融供给。

此外，工商银行还于5月9日率先落地首批科技创新债券，助力债券市场“科技板”和多层次债券市场建设，激发科技创新动力和市场活力。本次发行的科技创新债券规模200亿元，是首批发行的规模最大的金融类科技创新债券。募集资金将通过贷款、债券、基金投资等多种途径，专项支持科技创新领域业务，引导债券市场资金投早、投小、投长期、投硬科技。

下一步，工商银行将继续坚守主责主业，整合资源、创新产品、优化服务、搭建平台，做实“工银科创金融”品牌，扩大科技型企业覆盖面，加力服务培育新质生产力。

制作：隗晨阳

中国金融家杂志

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主管：中国人民银行  主办：金融时报社

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